5中信實(shí)業(yè)

介入方式

A聘請(qǐng)獨(dú)家藝術(shù)投資顧問(wèn)

2007年8月中信私人銀行成立之后，非常重視增值服務(wù)的建設(shè)，除了向客戶(hù)提供常規(guī)的服務(wù)，重點(diǎn)在藝術(shù)品收藏品鑒賞與交易、奢侈品鑒賞與代購(gòu)、房地產(chǎn)咨詢(xún)方面打造自己的特色，中信銀行(6.64,-0.04,-0.60%)私人銀行中心日前特聘請(qǐng)資深收藏鑒賞專(zhuān)家韓江鶴女士為獨(dú)家藝術(shù)投資顧問(wèn)，為私人銀行客戶(hù)提供藝術(shù)鑒賞教育與投資咨詢(xún)等特色增值服務(wù)。

B藝術(shù)鑒賞服務(wù)

中信銀行私人銀行有一支由在國(guó)外接受教育并工作過(guò)的專(zhuān)業(yè)人士組成的管理團(tuán)隊(duì)，帶來(lái)一種國(guó)外的私人銀行管理模式，他們?yōu)榭蛻?hù)設(shè)計(jì)的增值服務(wù)活動(dòng)之一就是提供藝術(shù)鑒賞服務(wù)。中信銀行私人銀行是第一個(gè)聘請(qǐng)獨(dú)家藝術(shù)顧問(wèn)的國(guó)內(nèi)私人銀行，意在全國(guó)范圍推出多項(xiàng)特色增值服務(wù)，做到“全球視野，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)”，以促進(jìn)自己的服務(wù)更符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、更有競(jìng)爭(zhēng)力。

C 開(kāi)辦藝術(shù)類(lèi)講座

2008年中信銀行私人銀行在全國(guó)12個(gè)城市開(kāi)辦了個(gè)12個(gè)藝術(shù)類(lèi)講座，參與的客人大概有500人，年齡從30歲到50歲不等，其中很多都是民營(yíng)企業(yè)家。令人欣慰的是，中信銀行私人銀行的不少高端客人對(duì)藝術(shù)抱有濃厚興趣，藝術(shù)講座通常于周末在不同城市進(jìn)行，很多高端客人都會(huì)前往聽(tīng)課。有時(shí)候時(shí)間安排得非常早，他們也仍然趕到。綜合來(lái)看，聽(tīng)課的人藝術(shù)知識(shí)都較為薄弱，但興趣都很濃厚。私人銀行的藝術(shù)顧問(wèn)在給高端客戶(hù)講課的時(shí)候，會(huì)給他們講一些藝術(shù)鑒賞的基本概念，以及藝術(shù)價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值的概念。講座有時(shí)候會(huì)安排在畫(huà)廊，有時(shí)候安排在美術(shù)館，這樣既可以使客戶(hù)開(kāi)闊眼界，又有實(shí)物可以學(xué)習(xí)，而且對(duì)畫(huà)廊來(lái)說(shuō)也是一件很好的事情，給他們帶去了潛在的客戶(hù)。此外，藝術(shù)品鑒活動(dòng)還包括每年歐美看大師作品、看私人藏家的藏品、看企業(yè)收藏、看畫(huà)廊、看拍賣(mài)，以此來(lái)對(duì)藝術(shù)進(jìn)行全方位的了解。目前，這樣的活動(dòng)初步定為一年一次，全部開(kāi)銷(xiāo)由中信銀行私人銀行買(mǎi)單。雖然高端客戶(hù)經(jīng)常出國(guó)，但人數(shù)為10人左右的專(zhuān)項(xiàng)藝術(shù)觀(guān)光活動(dòng)，仍然非常難得。因?yàn)橛械膮⒂^(guān)項(xiàng)目憑個(gè)人之力未必能爭(zhēng)取到，更何況有專(zhuān)家陪同，隨時(shí)能夠進(jìn)行很好的交流和互動(dòng)。

中信銀行私人銀行的工作人員也經(jīng)常去講座現(xiàn)場(chǎng)，和客戶(hù)一起聽(tīng)課。銀行的管理人員有本身有一種國(guó)際的視野，意識(shí)到藝術(shù)這個(gè)門(mén)類(lèi)的重要性，意識(shí)到藝術(shù)是在奢侈品之上的一個(gè)消費(fèi)門(mén)類(lèi)。這樣的視野，保證了企業(yè)的前瞻性。

關(guān)注板塊

效果點(diǎn)評(píng)：銀行提供藝術(shù)品教育和咨詢(xún)服務(wù)，主要目的是追求與同業(yè)者進(jìn)行差異化的經(jīng)營(yíng)，好比餐廳贈(zèng)送的飯后甜點(diǎn)，是要引起客戶(hù)的興趣、加深客戶(hù)的印象。在小規(guī)模情況下，在風(fēng)險(xiǎn)控制、專(zhuān)家配備、產(chǎn)品設(shè)置合理的情況下，藝術(shù)品投資比枯燥的數(shù)字金融更有趣味，也為金融機(jī)構(gòu)提升文化形象和品位，增加銀行知名度和親和力。

中信私人銀行開(kāi)創(chuàng)藝術(shù)鑒賞服務(wù)，首先看到的是藝術(shù)在中國(guó)當(dāng)下是個(gè)熱門(mén)的門(mén)類(lèi)，是高端的市場(chǎng)，作為私人銀行，就會(huì)想把一些高端的生活和理財(cái)方式介紹給自己的客戶(hù)。是否能成為藝術(shù)市場(chǎng)的新興導(dǎo)向型推動(dòng)力，相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為藝術(shù)鑒賞服務(wù)的收效不太好進(jìn)行量化，不過(guò)私人銀行之間在互相觀(guān)望，某一家的英明之舉，對(duì)于藝術(shù)市場(chǎng)而言會(huì)是一個(gè)非常積極的推動(dòng)。更多的人會(huì)對(duì)藝術(shù)產(chǎn)生嚴(yán)肅的興趣，對(duì)畫(huà)廊經(jīng)濟(jì)、對(duì)美術(shù)館的贊助，包括對(duì)拍賣(mài)、以及對(duì)藝術(shù)家，都會(huì)是一個(gè)健康的推動(dòng)。而且中信私人銀行表示，面對(duì)2008年下半年一直到現(xiàn)在藝術(shù)市場(chǎng)的下滑，他們并沒(méi)有退縮，因?yàn)樗麄兲峁┧囆g(shù)鑒賞增值服務(wù)，已經(jīng)在銀行預(yù)算之內(nèi)，并不是像一個(gè)基金，市場(chǎng)不好了，就要考慮投資額的大小。既然有客戶(hù)，而且客戶(hù)有興趣，那即使市場(chǎng)走低谷，也還是可以繼續(xù)開(kāi)課給大家學(xué)習(xí)，為將來(lái)某一天進(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)而做準(zhǔn)備。

8中國(guó)銀行

中國(guó)銀行私人銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，中行如今關(guān)注藝術(shù)品行業(yè)的初衷在于隨著財(cái)富階級(jí)的文化教育的逐步普及，對(duì)藝術(shù)品的需求也將不斷增加。一方面，藝術(shù)品可以成為陶冶情操的收藏品;另一方面，也可成為保值增值的投資品;中行看到藝術(shù)品是很好的抗通貨膨脹投資品種，在成熟市場(chǎng)過(guò)去五十年的時(shí)間里，藝術(shù)品投資的回報(bào)率要高于黃金、(長(zhǎng)期)國(guó)債的回報(bào)率，達(dá)到10%左右;另外，藝術(shù)品具有稀缺性、唯一性、國(guó)際性等特點(diǎn)，如同黃金、鉆石等被全球公認(rèn)且流行，無(wú)地域性差異且政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)小，特別受高端客戶(hù)的青睞;

隨著藝術(shù)品資產(chǎn)化的演變，中行希望在藝術(shù)品方面的服務(wù)能拓寬客戶(hù)的投資領(lǐng)域，也將成為其為客戶(hù)服務(wù)的新興業(yè)務(wù)品種和服務(wù)內(nèi)容。

介入方式：

A。藝術(shù)作品收藏：中國(guó)銀行有著悠久的歷史和文化，自身收藏了很多藝術(shù)品，分布在總行、中銀香港以及海外分行。

B。贊助國(guó)內(nèi)優(yōu)秀藝術(shù)家的作品巡展，傳播中國(guó)文化，如中國(guó)銀行于2009年4月贊助楊茂源先生的作品去意大利巡展;

C。資助藝術(shù)項(xiàng)目。如今年6月11日，中國(guó)銀行正式簽約支持由聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署及中國(guó)著名音樂(lè)人朱哲琴共同發(fā)起的“世界看見(jiàn)—中國(guó)少數(shù)民族文化保護(hù)與發(fā)展親善行動(dòng)”。未來(lái)兩年，中國(guó)銀行將資助“世界看見(jiàn)”項(xiàng)目深入中國(guó)少數(shù)民族聚居地區(qū)，通過(guò)對(duì)當(dāng)?shù)孛耖g音樂(lè)與傳統(tǒng)手工技藝的挖掘整理與藝術(shù)再現(xiàn)，推動(dòng)中國(guó)優(yōu)秀少數(shù)民族文化走向世界，促進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

D。組織藝術(shù)品專(zhuān)題講座、鑒賞活動(dòng)等;

E。與資信良好的美術(shù)館、畫(huà)廊合作，幫助私行客戶(hù)選購(gòu)藝術(shù)品。

中國(guó)銀行現(xiàn)在暫時(shí)還沒(méi)有設(shè)立藝術(shù)品理財(cái)和投資部門(mén)的打算，但會(huì)持續(xù)關(guān)注藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)向，并根據(jù)客戶(hù)需求，以適當(dāng)?shù)姆绞浇槿胨囆g(shù)品收藏和投資領(lǐng)域。

雖然藝術(shù)品的保值和升值潛力吸引了金融資本的投入，在現(xiàn)階段的國(guó)內(nèi)銀行的各種實(shí)驗(yàn)中也顯示出良好的效果，但藝術(shù)品與傳統(tǒng)投資產(chǎn)品本質(zhì)上的不同成為金融資本涉足其中之后所必須克服的障礙：首先是藝術(shù)品的非標(biāo)準(zhǔn)化造成投資規(guī)模的限制，其次是藝術(shù)品交易中的信息不對(duì)稱(chēng)，比如當(dāng)代藝術(shù)好壞難分，不能用傳統(tǒng)藝術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也不能用普通審美常識(shí)來(lái)判斷其價(jià)值和市場(chǎng);而古董等傳統(tǒng)藝術(shù)真假難辨，藝術(shù)品檔案登記制度、傳承、出處著錄等等檔案學(xué)術(shù)活動(dòng)和社會(huì)系統(tǒng)工程尚負(fù)闕如，在信息不對(duì)稱(chēng)的形態(tài)下進(jìn)行的交易只有少數(shù)專(zhuān)家能夠透析其中真諦。而銀行業(yè)作為業(yè)外人士，很難找到足夠數(shù)量的專(zhuān)家全程指導(dǎo)，阻礙了藝術(shù)品實(shí)現(xiàn)最大的保險(xiǎn)系數(shù)，難以成為正式的投資產(chǎn)品大批量推廣。

專(zhuān)家評(píng)價(jià)，大量資金進(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)，好比大象進(jìn)入瓷器店，有許多不能預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，有可能會(huì)抬高藝術(shù)品價(jià)格造成市場(chǎng)短期繁榮。這種情況在歷史上并非少見(jiàn)，80年代末日本的企業(yè)收藏，大規(guī)模進(jìn)入印象派和當(dāng)代藝術(shù)市場(chǎng)，就是由于投資行為的盲目性造成藝術(shù)市場(chǎng)泡沫最終破裂一蹶不振。另一方面，在投資標(biāo)準(zhǔn)模糊的情況下，銀行資金投入藝術(shù)會(huì)推動(dòng)藝術(shù)品價(jià)格的整體上漲。金融機(jī)構(gòu)的投資行為比盲目的個(gè)人投資和純追求回報(bào)的資金投資能夠更好的整合學(xué)術(shù)和社會(huì)資源，也會(huì)造成高端藝術(shù)品更加高端化，使得藝術(shù)品品收藏更快地向投資行為轉(zhuǎn)化。另外銀行對(duì)藝術(shù)家的推動(dòng)會(huì)對(duì)個(gè)案行情形成動(dòng)力，有可能會(huì)妨礙藝術(shù)學(xué)術(shù)健康發(fā)展。所謂能夠?qū)懭朊佬g(shù)史的，有持久影響力的藝術(shù)創(chuàng)造，必須是由社會(huì)合力促成的，也是需要時(shí)間檢驗(yàn)的。金融行為支持、贊助和介入藝術(shù)好比雙刃劍，如果操作不慎盲目投資也會(huì)阻礙藝術(shù)發(fā)展。我們期待金融機(jī)構(gòu)的投資會(huì)將藝術(shù)品行業(yè)中專(zhuān)家資源的整合、收藏標(biāo)準(zhǔn)的確定、估值程序的探索更快地推進(jìn)到正軌。